슈로더 인컴IQ - 인컴투자 이해하기

리스크에 대한 현명한 접근방법

리스크를 고려하는 것은 인컴 투자 계획에 필수적인 요소입니다.

2016년4월6일

슈로더 준법감시인 승인 (마케팅 2016-065호)

건전한 재무 계획은 투자 리스크 - 특정 투자에 대한 예상 수익률 대비 손실 가능성에 대한 이해에서부터 시작됩니다.

각 자산군과 투자형태는 다른 수준의 위험-수익 구조를 보입니다. 하지만, 목표에 따라서 투자자들은 어느정도의 위험을 감수하는 것을 회피하여서는 안됩니다. 위험에 대한 균형잡힌 시각이 보다 현명한 투자 결정을 내리는데 도움이 될 것 입니다.

투자경험이 얼만큼 있으신가요?

많은 사람들이 경험이 많지 않은 분야에서조차도 자신의 능력을 과대평가하곤 합니다. 투자에 있어서 이러한 태도는 전문적인 지식을 구하지 않고 제한된 자신의 지식을 지나치게 신뢰하게 합니다. 경험이 부족한 투자자들의 경우, 투자성과가 안 좋아질 때 흔들리지 않기가 힘이 들 것 입니다. 하지만, 급하게 내린 결정은 나중에 후회하기 마련입니다.

얼만큼의 손실을 감수할 수 있으신가요?

투자는 위험과 보상의 균형을 찾는 것 입니다. 하지만, 어느 누구도 손실을 입는 것을 좋아하지 않습니다. 재무상담가는 당신의 자산 전체를 함께 살펴봐주고, 그 중 얼만큼을 높은 위험을 감수하더라도 높은 수익을 기대하며 투자하는게 좋을 지 함께 판단하여 줍니다. 이때, 당신의 투자목적에 따라 감수할 수 있는 위험수준에 따라 배분될 수 있도록 하는 것이 중요합니다.

얼마의 기간동안 투자를 할 예정이신가요?

가장 성공적인 투자자들은 장기적인 관점을 갖고 투자에 접근하는 사람들입니다. 부동산 시장과 같은 경우, 수년간 혹은 십수년간에 거쳐 가치가 상승 혹은 하락을 합니다. 장기 투자를 한다면, 저성장 시기를 잘 버텨낼 가능성이 높고 반면 증시 혹은 특정 자산군이 높은 성장률을 보일 때 수혜를 기대 가능할 수 있어 더 높은 수준의 위험을 감수할 수 있습니다.

인생주기의 어느 단계에 있습니까?

인생주기의 단계에 따라 위험감수 성향은 달라질 수 있습니다. 젊은 투자자들은 장기적 투자 목표와 단기적 목표, 예를 들어 학비마련의 목표, 사이의 균형을 찾아야 합니다. 은퇴를 한 투자자의 경우, 정기적인 인컴 수입과 자본에 대한 접근성이 우선순위일 것 입니다.

투자의 목적은 무엇입니까?

다른 투자목표는 다른 정도의 인컴수입이 요구됩니다. 인컴을 추구하는 목표가 한 가지 이상이다면, 각 목표를 달성하기 위한 적정한 위험수준을 판단하여야 합니다. 예를 들어, 은퇴를 앞둔 투자자들은 새로운 라이프스타일을 추구하기 위해 준비한 자금에 대해서는 보다 높은 수준의 위험을 감수한 투자를 고려할 수 있습니다.

 

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