슈로더 인컴IQ - 인컴투자 이해하기

왜 인컴투자가 필요한가?

적절한 인컴 투자 계획은 인생의 여러가지 목표달성의 기반에 지원이 됩니다.

2016년4월6일

슈로더 준법감시인 승인 (마케팅 2016-064호)

일생의 목표들을 지원

인컴수익을 추구하는 투자는 인생주기 단계별 다양한 목표를 달성하는데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 최근  대학을 졸업하여 창업을 하고자 한다거나 가족을 부양하고 자녀 교육비를 준비하고 있다거나, 인컴 투자는 인생주기의 어느 단계에서든 목표를 달성하는데 도움이 될 수 있습니다. 어쩌면 당신은 바쁜 직장생활 중에 개인 계발 혹은 '일생 한번의 여행'을 떠나기 위해 잠시 휴식을 취하고자 할 수도 있습니다.

인컴 투자 계획을 적절하게 세우는 것은 보다 활력있고 풍성한 인생을 위한 기반을 다지는데 도움이 될 수 있습니다.

은퇴 자금 마련

은퇴 자금을 보조하기 위한 방안을 찾을 때, 인컴수익 추구 투자계획은 중요한 역할을 할 수 있습니다.

보다 건강해진 라이프스타일과 의료기술의 진보로 인간의 수명이 연장되고 있습니다.

하지만, 이로인해 사회전반 뿐만 아니라 개인도 새로운 어려움에 직면하게 되었습니다 - 바로, 은퇴 이후의 삶을 위한 자금을 어떻게 마련하는가의 문제입니다.

인간수명

인간 수명

현재 보유하고 있는 저축과 투자 수단만으로 괜찮은 수준의 인컴을 마련하기 어려운 이유는 무엇일까요?

2007-08년 전세계적인 금융위기가 시작된 이후, 전세계 주요 선진국의 중앙은행들은 금리를 역사적으로 낮은 수준으로 유지하며 경제회복을 이끌고자 하였습니다. 결과적으로, 예금이자는 폭락하였으며, 국채금리 (과거 보수적인 투자자들이 선호했던 인컴 수익원) 또한 하락하였습니다. 예를 들어, 미국 10년만기 국채금리는 2007년 6월 29일 기준 5%에서 절반 이상 하락하며 2015년 2월 27일 2%를 기록하였습니다1. 동 기간 중 대부분의 시간동안, 예금 및 국채 금리는 인플레이션율보다 낮은 수준이었으며, 이는 개인의 실질 소득을 감소시켰습니다.

저성장 환경 가운데서도 고수익 회사채, 이머징마켓 채권, 그리고 배당주와 같은 자산에 투자하여 인컴수익을 추구할 수 있었습니다. 하지만, 이들 자산은 국채대비 상당한 변동성을 띄며, 높은 위험수준을 감수할 수 있는 투자자들에게만 적합합니다.

 10년만기 국채금리

인컴 투자에 대한 접근은 앞으로 변화하게 될까요?

미국의 경제 회복세는 확실히 자리를 잡은 듯한 모습입니다. 하지만, 글로벌 경제에 남아있는 어려움들을 감안한다면, 시중 금리는 더딘 속도로 인상될 것이며 그 고점은 과거 대비 낮은 수준일 것 입니다. 

한편, 다른 국가들은 경제성장이 아직 활성화되지 못하고 있으며, 유로존과 일본에서의 금리회복은 나중의 이야기인 것 같습니다. 그러므로, 매력적이고 지속가능한 인컴수익을 찾는 것이 많은 투자자들에게 우선순위가 될 가능성이 높습니다.

더 나은 성과를 얻기 위해 할 수 있는 것은 무엇일까요?

인컴 투자를 고려하면서 한 가지 좋은 소식은 현재 인컴투자 방안으로 선택할 수 있는 투자자산 범위가 넓다는 것 입니다. 다음 질문들은, 그 선택폭을 좁히는데 도움이 될 것 입니다:

  • 인컴수익 수준은 매력적인가?
  • 지속가능한가?
  • 감수해야 하는 위험수준은 나에게 적정한가?
  • 나의 상황이나 시장상황이 변하더라도 투자 전략은 대응할만한 유연성을 갖추고 있는가?

선택할 수 있는 자산들을 찬찬히 검토해볼 자신이 없다면, 전문적인 투자자문을 구하여 올바른 방향으로 투자계획을 세우는데 도움을 받을 수 있습니다.

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