多元資產 協助投資人退休理財達陣

退休,是許多人期望可以早點到來,但卻又擔心、憂慮的未來。不管你現在收入多少,或是工作了多少年,退休是遲早要面臨的生活階段。你,開始準備了嗎?

2015年7月2日

為了分散風險,雞蛋不要全部放在一個籃子裡,是大家都聽過的投資觀念,但能真正做到有效分散風險,且達到投資目標的人卻是少數。許多投資人並沒有專屬的投資專家隨伺在側,提供適當的投資資訊與判斷,此時以「多元資產」為投資標的共同基金或帳戶,就成為投資人的好幫手。

架構彈性、多元配置 協助達成理財目標

長壽趨勢不僅是臺灣,也是全球共同的現象,因此退休金的準備也愈形重要。如果要以此為目的進行投資,在面對漫長、多變的金融市場,「多元資產」基金或帳戶就非常適合作為投資的核心部位。多元資產的投資經理人有足夠的工具與彈性,根據投資人設定的目標與限制,考量市場變化及各種資產類別的特性,隨時視需要調整,有如一位投資專家隨伺在側一般,以期做到守護並達成理想的退休目標。

施羅德投信專戶管理部副總裁莊志祥表示:「傳統依股、債比例配置資產的方法,以及根據投資人的風險屬性來區分積極、穩健或是保守型,以架構資產配置的方法,都已無法適用於今日變化快速的投資市場。」

因此,施羅德投信在2008年全球金融風暴之際,就率先引進集團的多元資產投資專業,成立專屬投資團隊,在臺灣提供「多元資產與投資組合解決方案(MAPS)」的管理服務。例如與臺灣許多金融或壽險機構合作,藉由全權委託管理帳戶,以投資結果為導向的方式,提供各式解決方案,協助投資人達到長期財富管理的目標。

退休準備好幫手 類全委投資保單

多元資產投資策略擁有各資產間不同相關性的特色,加上施羅德的創新思維,從各個要素考量,以期達成預設投資結果,正適合作為退休規劃之用。

施羅德投信為國內多家壽險公司管理的類全委帳戶,就是運用此種先進的多元資產投資策略,加上固定期間提解、控制波動度在一定範圍內,或是創造資本利得等機制,提供保戶準備退休金的工具。

國人退休準備的意識逐漸成熟,壽險公司推出的類全委保單中,多有因應民眾需求設計的商品。類全委投資型保單,強調除了保險部分提供的保障外,投資的部分則交由專業的投信業者負責。強調增長的帳戶,適合年輕族群作為長期資本累積的標的,為數十年後的退休金累積本錢;強調控制風險的帳戶,加上每月、每季或每年的撥回機制,讓接近退休或已退休保戶在退休後依然能有現金入帳,補充生活費的不足。檢視2013年與2014年投資型保單保費收入的成長率分別有10.63%與13.20%,遠高於傳統保單的2.43%與4.74%,相信來自類全委保單的貢獻應是主要原因之一。

苦老、安老還是享老? 端視現在怎麼準備

遠見雜誌在今年的退休調查中,將退休指數依不同的範圍定義為苦老族、安老族與享老族。承傳已經超過210年的施羅德投資,擁有全球豐富的退休金管理經驗,而研究退休金制度已20年的施羅德全球策略主管萊斯禮‧摩根(Lesley-Ann Morgan)說,要在退休後保有適當的生活水準,必須要做到三件事:第一是提撥率至少達到薪資的15%,並且連續提撥40年,以及提撥金的投資每年得有3%的實質報酬率。同時滿足以上三點,才較有機會過「安老」以上的退休生活。

目前台灣的法規並未規定勞工一定要提撥自己的退休金,然而若只依法規的提撥,便遠遠低於15%。因此,以退休準備為目標,選擇適當的投資商品,愈早開始才愈能享受到複利的效果。退休後是否享受生活,還是勉強安穩,亦或是錙銖必較辛苦晚年,端看現在的你,是否已經開始準備,以及是否用對的方法準備。

 

全權委託投資並非絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金/委託投資資產之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金/委託投資資產之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書/客戶簽約前應詳閱全權委託投資說明書。本文提及之經濟預測不必然代表帳戶之績效,帳戶投資風險請詳閱全權委託投資說明書。委託投資帳戶撥回資產不代表帳戶報酬率,且過去撥回資產之金額不代表未來撥回資產之金額;帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損。本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。