Migawka

Niedobór oszczędności: 41% obawia się, że nie będzie mieć wystarczających środków na emeryturę


Oszacowanie, ile powinno się zaoszczędzić na emeryturę, nigdy nie jest łatwe. Twoje potrzeby zmieniają się w czasie, tak jak wahają się Twoje dochody.

Gdybyś wiedział/a dokładnie, ile zarobisz w swoim życiu zawodowym, jaka będzie stopa zwrotu
z Twoich inwestycji i jak długo będziesz żyć na emeryturze, Twoje planowanie finansowe byłoby proste.

Ale, jak udowodnił to rok 2020, niczego nie da się przewidzieć z całą pewnością. Pewnie dlatego tak wiele osób spośród na nas obawia się, że na emeryturze zabraknie im pieniędzy.

Według Globalnego Badania Inwestorów Schroders (GIS) 2020, 41% inwestorów na świecie obawia się, że nie będzie posiadać wystarczających oszczędności, aby sfinansować swoją emeryturę.

Globalne Badanie Inwestorów (GIS) jest niezależnym badaniem online przeprowadzonym pomiędzy 30 kwietnia i 15 czerwca 2020 r. wśród ponad 23.000 inwestorów w 32 lokalizacjach na całym świecie

Nauka od starszych?

Obawa o środki emerytalne wydaje się być coraz bardziej dotkliwa, gdy zbliżamy się do wieku emerytalnego.

Prawie połowa (47%) osób w wieku 71 lat i starszych oraz 43% osób z pokolenia Baby Boomers (51-70 lat) wskazała na obawy, że ich dochody emerytalne nie będą wystarczające. Dla porównania podobnie myśli 39% Millennialsów (osób w wieku 18-37 lat).

466356_SC_Webchart_3_PLPL.png

Dlaczego ludzie martwią się o swoje oszczędności emerytalne?

 Niezależnie od pandemii, bezpieczeństwa zatrudnienia i ogólnej niepewności życia, wiele osób nie wierzy w to, że emerytura państwowa w ich kraju zapewni im wystarczającą poduszkę bezpieczeństwa w okresie emerytalnym.

Na pytanie, czy się zgadzają się bądź nie ze stwierdzeniem, że państwowe zabezpieczenie emerytalne nie wystarcza na utrzymanie, 55% inwestorów udzieliło odpowiedzi twierdzącej. Tylko 19% respondentów nie zgodziło się ze stwierdzeniem.

Również ciągłe zmiany zasad funkcjonowania systemu emerytalnego w ich kraju wprawiają wiele osób w zakłopotanie.

Znaczna liczba inwestorów (41%) zgodziła się ze stwierdzeniem, że zmiana zasad przez rządy oznacza, że w ogóle nie widzą sensu próbować oszczędzać specjalnie na emeryturę. Tylko 35% nie zgodziło się ze stwierdzeniem.

466356_SC_Webchart_4_PLPL.png

Zmiana zasad dotyczących emerytur

Inwestorzy zmagają się z nadążaniem za potrzebą oszczędzania na emeryturę. Pandemia wywarła dodatkową presję na bezpieczeństwo zatrudnienia i zmniejszyła dochody pracowników.

Gwałtownie rosnące globalne zadłużenie publiczne i niskie stopy procentowe, po części spowodowane światowym kryzysem finansowym, zostały pogłębione przez pandemię. Rosnąca średnia długość życia przyczyniła się do zwiększenia po stronie rządów kosztów, związanych z zapewnieniem emerytur państwowych.

Studium przypadku emerytury państwowej: co się zmienia w Wielkiej Brytanii?

Od października tego roku, mężczyźni i kobiety w Wielkiej Brytanii będą musieli poczekać do 66 roku życia, aby pobrać emeryturę państwową. Następuje to po dekadzie podwyższania wieku uprawniającego do świadczenia.

Są plany na więcej zmian. Wiek emerytalny ma być stopniowo podwyższany do 67 lat między 2026 i 2028 rokiem; a kolejny wzrost do 68 lat ma być stopniowo wprowadzany między 2044 i 2046 rokiem, w zależności od daty urodzenia.

Aby umieścić te zmiany w kontekście, kiedy w 1908 r. wprowadzono w Wielkiej Brytanii pierwszą emeryturę uzależnioną od wieku, nie była ona wypłacana aż 70 roku życia. Średnia długość życia w chwili urodzenia wynosiła 40 lat dla mężczyzn i 43 lata dla kobiet, a tylko 24% osób osiągało wiek emerytalny. Ci, którym się to udało, pobierali ją zazwyczaj przez 9 lat.

Do 2017 r. 85% osób dożywało wieku emerytalnego, a typowa dla tych, którzy go osiągali, średnia długość życia wynosiła kolejne 24 lata.

Wielka Brytania jest tylko jednym z przykładów i nie jest odosobniona.

Rupert Rucker, Head of Investment Solutions, powiedział: "Niepokojący jest fakt, że złożoność
i ciągła zmiana zasad dotyczących świadczenia zniechęca ludzi do gromadzenia oszczędności na emeryturę. Niestety, nie wygląda na to, że w najbliższym czasie to się zmieni.

"Rządy są głęboko zadłużone i będą szukać sposobów na zmniejszenie tego zadłużenia w przyszłości. Robią to już od jakiegoś czasu, ale celowo przerzucają odpowiedzialność za oszczędności emerytalne z państwa na jednostki.

"Nie ma łatwej odpowiedzi. Jednak unikanie oszczędzania na emeryturę to nie to. To jedynie odkładanie problemu w czasie. Musimy wziąć na siebie indywidualną odpowiedzialność i lepiej zrozumieć, jak wiele musimy zaoszczędzić lub nauczyć się żyć z mniejszymi dochodami.

"Najlepsza rada to oszczędzać pewną kwotę, najlepiej tyle, ile to możliwe, od jak najwcześniejszego momentu. Jednak zawsze rozmawiaj z doradcą finansowym."

Więc co ludzie robią w kwestii emerytury?

Wśród tych obaw związanych z dochodami emerytalnymi ma sens to, że większość ludzi przewiduje pracę w trakcie swojej "emerytury". Przechodzenie na emeryturę podlega teraz transformacji, a wiele osób wytycza sobie własne ścieżki.

Podczas gdy większość osób widzi siebie wciąż pracujących na emeryturze w ograniczonym wymiarze czasu, to znaczna część z nich nie ma takich planów.

466356_SC_Webchart_5_PLPL.png

Rupert Rucker powiedział: "Na uwagę zasługuje to, że ludzie bardziej rozumieją, że muszą wziąć na siebie odpowiedzialność, co jest zmianą w stosunku do poprzedniego pokolenia.

"Są trzy proste opcje do wyboru. To tak naprawdę od poszczególnych osób zależy, w którym obszarze są w stanie iść na kompromis, rozumiejąc jak bardzo wydłużyła się przeciętna długość życia: Kontynuuj zarabianie pieniędzy po przejściu na emeryturę, oszczędzaj więcej na emeryturę i wydawaj mniej na emeryturze."

Przeczytaj nasz następny artykuł: Ile powinienem oszczędzać na emeryturę?