日前，施罗德投资发布的《2020全球投资者研究报告》显示，中国投资者对退休储备的意识日增。该研究访问了全球23,000名投资者，其中包括1000名中国内地投资者，当中有 43% 的中国投资者表示对退休收入有可能不足感到忧虑，这一数值高于全球水平（41%），显示国人在养老或退休规划方面的不足。
对养老生活的忧虑，解释了为什么中国投资者更愿意为未来退休提前做准备。研究报告显示，中国的投资者平均将现有收入的 16.7%存起来专门用于退休 ，高于15.2%的全球平均水平。这一数值亦较2019年的13.9% 有所增加。
从中国养老体系来看，目前作为第一支柱的基本养老保险独大，第二支柱的补充养老保险占比低，第三支柱的个人养老金则刚刚起步。老龄化趋势以及随之而来的各种问题，正成为当前中国老百姓最关注的话题之一。越接近退休年龄，对退休金的担忧似乎变得更加严重。在受访的中国投资者中， 57％的婴儿潮一代（51-70岁）表示担心自己的退休收入不够。相比之下，千禧一代（18-37岁）的这一比例则为36％，数据或许反映年轻一代普遍对退休储备的需要认识不足。
施罗德投资在养老及退休投资领域拥有悠久的经验，公司在25个地区管理超过650亿英镑的退休资金，是该领域的专家。凭借领先的投资组合理念、严谨的风控体系，早在2013年，施罗德投资便成为中国社保基金的合作伙伴之一。
施罗德投资中国区总裁郭炜评论道：
“虽然中国投资者现时为退休作准备的储蓄已有所增加，但是单纯增加储蓄并不能有效解决养老金不足的问题，投资者应根据其对退休后收入的目标及风险承受能力，尽早作出规划并长期投资及主动管理，以达到保持退休后的生活质素维持在一定水准。多元化投资策略或是解决这问题的其中一个方案，特别是处于现时的超低息投资环境，通过多元化资产策略，分散投资于包括固收类债券、浮动收益债券、期货、股票等资产以分散投资风险，并根据市况作动态管理，以期尽可能获得最大化的投资回报。”
“投资者亦应加入海外资产配置的考量，施罗德投资认为海外投资已经不是”要不要做”的问题，而是应该要在组合中”做多少”的概念，同时在境内及海外部署可以产生良好风险分散效益。同时，海外许多资产在经历新冠疫情之后估值十分低廉，特别是循环型资产，在疫苗效应下，海外资产现在的风险溢价更高，更有较高的机会触底反弹，例如新兴市场股票及债券会有表现机会，同时成长及价值型股票也可能会持续表现，都是可以考虑的海外投资。”
报告又显示，43%的中国投资者认为，达到法定领取养老金年龄是导致人们退休的最普遍原因。 在计算何时可以退休时，32%的中国投资者最可能考虑的是预期寿命，另外有26%的投资者考虑的是医疗费用。另外，在对待退休生活方面，中国投资者更愿意为未来的养老生活“花钱”。报告指出，70%的中国投资者认为他们的消费习惯可能会在退休后保持不变或有所增加，远远高于全球（58%）以及亚洲（58%）的水平。
郭炜补充道：
“从我们的经验所得，不少人在考虑退休投资时会倾向以他们当前的生活模式为基础。我们将这种行为称作『投射偏见』。有些人又会与他人的行动或计划作比较。我们将这种行为称作『羊群心理偏见』。最终，这两种偏见最终均有可能让投资者偏离原来的初衷，而最坏的情况更有可能是无法达成支持他们终老的财务目标。总的来说, 投资者要避免以上的行为偏见，并以本身退休收入预期和可承受的风险，作为退休投资规划的主轴。”
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