2018年施羅德環球投資者研究對環球各地30個市場的逾22,000名投資者（包括550名香港受訪者）進行調查後指出，香港投資者將退休規劃視為首要的考慮。然而，他們的退休收入並不足夠。
退休投資被視為首要考慮
香港投資者普遍將退休投資視為首要的考慮，其中未退休投資者認為他們投資的主要原因是希望「退休後擁有財務寬裕的舒適生活」，超過其他原因包括「儲蓄以應付不時之需」或「現時過上財務寬裕的舒適生活」等。
施羅德香港行政總裁杜偉麒（Chris Durack）表示：
「我們很高興從本年度的施羅德環球投資者研究中看到，香港投資者非常重視退休規劃。我認為投資者亦需要意識到，在就業期間盡早開始作出投資將會對他們建立退休保障產生深遠影響。因此，年輕投資者需要注意，立即付諸行動能幫助他們在退休前積累充足的財富。」
退休收入不足以讓退休人士過上舒適生活
研究發現，香港人士已意識到退休規劃對於應付基本生活開支非常重要。香港人士已經將或預期會將過半數（54%）退休收入用於必需消費項目，包括生活開支（37%）及醫療保健費用（17%），而用於其他非必需項目及休閒活動的比例較低，例如旅遊（14%）及興趣愛好（10%）。
雖然最關心的是退休問題，但香港投資者的退休收入並不足以讓他們過上舒適的退休生活。僅有少數（27%）退休人士認為他們有足夠的退休收入以確保他們能夠過上舒適生活。
在55歲以上的組別中，未退休投資者認為退休後的收入平均需達到現時薪酬或收入的80%，方能夠確保退休後過上舒適生活。然而，已退休投資者所獲得的收入平均僅為最後薪酬的44%。
造成這個差距的重要原因或是由於香港投資者未積累足夠儲蓄，因為未退休投資者僅將11%的收入投放於退休儲蓄，相對低於亞洲（14%）及環球（12%）投資者。
施羅德環球退休計劃總監Lesley-Ann Morgan表示：
「環球投資者面臨的真正危險是，他們低估了退休收入中用作基本生活開支的比例，以及舒適退休生活所需的資金總數，特別是在目前低回報及通脹升溫的環境下。為避免在退休後面臨財務困境，他們需要認識到盡早開始儲蓄及盡量多作儲蓄的重要性。」
杜偉麒總結道：
「即使是那些已成功地積累足夠退休儲蓄的人士，他們亦需要仔細制定退休計劃以獲取足夠的定期收入，以滿足日常所需及管理儲蓄逐漸耗盡的風險。若僅僅依賴現金儲蓄或保守的投資策略，回報或不足以對抗通脹。我們認為最佳的策略並非在退休後完全消除投資風險，而是繼續承擔適度的風險。例如，退休人士可考慮採取多元化投資策略以投資於適當的增長型資產，同時考慮能夠帶來穩定收益的資產，例如派息類或年金類投資工具。」
如欲了解2018年施羅德環球投資者研究的更多詳情，請瀏覽 www.schroders.com.hk/gis。
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