2017 年施羅德環球投資者研究訪問了全球30 個市場的逾22,000 位投資者(包括逾500 名香港受訪者),並發現 投資者尚未在財務方面為退休作好準備。
在香港,幾乎所有(95%)已退休投資者均後悔當初未為退休積攢更多的資金,該比例遠高於有著同樣想法的環球(66%)及亞洲已退休投資者(89%)。
對於未退休投資者而言,有61%擔憂退休後的收入不足以供他們享有舒適的生活,相比之下,環球及亞洲投資者的比例分 別為34%及 37%。
此外,尚未退休的香港投資者現時會將每年收入的10.8%作為退休儲蓄,但認為平均儲蓄率達到16.6%才不需擔憂退休後的生活。
儲蓄不足的現象在香港投資者當中非常普遍,這帶出一個問題,投資者應如何填補儲蓄的差距?
投資者增加儲蓄的其中一個途徑是延長工作年期,而投資者似乎亦意識到這點。
已退休投資者表示他們原先希望完全退休的年齡平均為55.6 歲,但他們的實際退休年齡推後近5 年至60.1 歲。
汲取長者的經驗教訓後,未退休投資者對退休年齡的預期更加切合實際。他們認為實際退休年齡將會略高於60.6 歲,即使他們希望的退休年歲平均為58.9 歲。
施羅德香港機構業務主管李世賢表示:「大部份已退休投資者後悔當初未作出足夠的退休儲蓄,而未退休投資者表示現時的儲蓄水平不足,這表明財務上支持一個舒適的退休生活是每個人都需要面對的挑戰。」
投資者如何為退休作出儲蓄?
施羅德的研究發現,香港投資者的主要退休收入來源是儲蓄及投資(30.9%),其次為公司退休金(18.3%)及個人退休金15.4%)。
其他退休後的資金來源包括物業收益(例如租金收益)(8.1%)、配偶或親屬的資金(7.8%)、兼職工作收入(5.5%)、遺產繼承(4.1%)及變賣房產的資本/權益(2.7%)。
研究發現的一個趨勢是,61%的尚未退休投資者希望在完全退休之前從事兼職工作,而平均的年期為3.8 年。此外,39%的投資者希望在退休後能夠將自己的興趣變成收入來源。
李世賢續道:「對於儲蓄者而言,時間是最強大的本錢。我們敦促投資者及早為退休金作好規劃及付諸行動。在年輕的時候及早開始儲蓄能夠為最終累積的退休資金總額帶來意想不到的分別。按照複利方式計算,以所得的回報賺取更多回報,最初的投入金額經過30 或40 年的不斷積累之後將會成為一筆巨大的財富。」
「我們的分析顯示,如果我們從30 歲開始為退休儲蓄,並希望在60 歲退休後的收入能夠達到退休前薪酬的50%,則需要儲起每年約15%的收入。我們建議所有年齡層的投資者都要向專業理財顧問尋求咨詢意見,以認清自己的退休需求,以及現時應採取甚麼措施以實現退休目標。」
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