在全球高齡化趨勢下，退休準備已成為極其重要的議題，但今年突如其來的新冠肺炎疫情，卻成為影響退休理財計畫完成度最大的變數。無論是有雇主的上班族，或是無雇主的零工經濟者，都是被影響的對象。而在此後疫情時代，臺灣民眾對退休規畫有何想法？哪些金融商品適合用來準備退休金？
退休規畫2大意向：退休理財行動力提升，平均退休年齡突破60歲大關
為深度勾勒臺灣民眾退休理財的樣貌，施羅德投信、中華民國退休基金協會及《Smart智富》月刊合作，在2020年4月份進行「2020臺灣退休理財規劃大調查」，針對全臺22縣市800位35歲～60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查。發現臺灣民眾退休理財規畫出現2大意向，一是退休理財行動力大幅提升，97.10％的受訪者表示已在進行退休規畫，對照過去調查，退休理財準備行動力落在40~50%區間，今年民眾準備程度明顯成長，代表民眾退休規劃的意識相對成熟。二是接受延後退休概念，受訪者平均預定的退休年齡為60.86歲，與往年58到59歲之間的計畫年齡來比，正式突破60歲大關。
施羅德投信總經理謝誠晃表示，過去7年施羅德投信一直透過問卷調查追蹤臺灣民眾對退休規畫的看法與行動，從今年調查結果發現，或許受到年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等議題，導致民眾對退休規畫的行動變快，也愈來愈能接受延後退休的概念，與國際趨勢接軌，這是好的現象，未來將持續了解臺灣民眾對退休理財規畫的看法，提供更合適的理財觀念與建議的配置策略。
安全性、明確性、應變性，退休理財規畫工具3大性能為退休打底
「2020臺灣退休理財規劃大調查」亦詢問受訪者進行退休理財規畫最主要的考量，前三名分別為「保本」（35.6％）、投資報酬率（27.4％）以及「固定配息」（20.1％），保本更在任何回答的年齡層都居於首位，代表在市場與經濟波動下，民眾「安全第一」，希望能降低退休理財面臨的波動與風險。
本次調查中，近9成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第三位（67％）。至於最期待未來的退休金提領方式，有60.5％的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」，顯示民眾希望退休後有明確、清楚的被動收入。
最後則是「要應變」，臺灣民眾已逐漸接受延後退休年齡的事實，且有51.9％的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本規畫的退休時間，尤其是35～39歲的年輕族群決定延後退休年齡的態度更顯著。
針對臺灣民眾對退休理財規畫的意向，以及面對的高齡長壽環境，施羅德投信認為應做好退休的打底計畫、才能守護老後生活。可以善用長線投資與常態投資習慣，時間複利效果搭配金融脈動，以長護短的投資策略守護資產，另外偏好投資明確度的民眾，不妨可以挑選具有資產撥回設計的理財工具，創造被動現金流，滿足退休族資金彈性需求，並透過多元配置以及專家的靈活應變性，控制風險管理波動。
施羅德投信強調，「長壽應是份禮物而非壓力」，提前做好規畫，才能讓這份禮物長存於心。也提醒投資人，任何退休理財規畫策略都要衡量自身目標需求與財務能力，時時檢視留意波動與風險。應透過長線投資創造複利及常常投資參與市場強化安全性雙策略，搭配不退流行的核心退休理財規畫工具，擘畫自己未來的美好人生。
「2020臺灣退休理財規劃大調查」由時勢公司負責統籌執行，調查期間為2020年4月17日至4月27日，採網路自填調查方法，調查對象為居住臺灣22縣市35歲至60歲之男女性，且為個人或家庭理財規劃之決策者。共完成800份有效問卷 (信賴水準95%，抽樣誤差±3.46)，並依主計總處人口統計，進行地區、性別、年齡比例配置。
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