三個心態讓退休金累積更快
退休理財雖然著重長線穩健增值，累積報酬的速度不應也不必與股市指數直接相比，但話說回來，過去兩年，國人退休理財的報酬率以五％到十％之間居多，低於相對安穩的勞退基金，要怎麼讓退休金累積更快，就來看看贏家如何動態調整資產配置！
在過去一年多股市大多頭的日子裡，你為自己未來所規畫的退休金，增值了多少？
根據《今周刊》與施羅德投信合作、在今年八月間所進行的「二○二一台灣退休暨永續調查」，過去兩年，國人退休理財的報酬率以五％到十％之間居多，占比約四五％，而兩年賺不到八％者，占比四二％，並不算低。
多數人沒比勞退基金高明
國人理財策略有進化空間
這樣的報酬率，對比台股加權指數或美股標普五○○指數去年初以來都在四成以上的漲幅，當然明顯遜色。雖說退休理財著重長線穩健增值，累積報酬的速度不應也不必與股市指數直接相比，但話說回來，即使是操作相對安穩的勞退基金，新制勞退光是今年前十月的報酬率也能達到七．三五％。顯然，國人在退休理財的策略、規畫與安排，都有進化空間。
如何進化？不妨看看贏家怎麼想、怎麼做。
首先，如果觀察「近兩年報酬率八％以上」的受訪者，可以發現，這群退休金累積相對較快的贏家，與近兩年報酬率不到八％的族群相比，兩者在理財態度上就有著微妙差異。
「針對退休準備，我只選擇無風險的產品來投資，即使回報率與定存一樣。」本次調查問卷有這麼一句話，「退休理財贏家」族群的受訪者中，表示「認同或部分認同」這句話的比率僅二三％；至於投報率相對較遜的受訪者，認同前述說法的比率，則有三八．五％。
反過來講，「我只選擇高回報、高風險的產品」，扣掉態度曖昧的受訪者，贏家族群自認理財態度傾向於此的比率，接近五成，遠高於績效相對較弱者的三二％比率。
贏家一族偏好基金
力求兼顧獲利與平衡風險
別誤會，雖然傾向於認同「選擇高風險」投資策略，但在選擇退休理財的工具時，贏家一族實際上仍然可稱「有為有守」。
被問到「選擇哪些工具進行退休理財」時，與歷來各種退休理財相關的調查結果相似，定存、保險這兩項風險最低、報酬率也最低的工具，仍無意外地「雄霸」前兩名。即使近年台灣與全球股市風風火火，但有將「台股」納入退休理財配置的受訪者，占比不到六成。
而對贏家一族而言，雖然定存仍是點名度最高的工具，但配置比率並未超過整體調查數據，而與報酬率較差者相比，贏家青睞度明顯較高的工具，分別是「台股」與「基金」。進一步看，退休金累積較快的受訪者，對基金的青睞度甚至略高於台股，達六一％以上。這個數字，比績效較遜者高出將近十五個百分點，成為各類商品中贏家與落後者在工具選擇上的最大差異。
必須強調的是，問卷中說明，所謂基金，不限於股票型，尚包括債券型、多元資產型等基金，這或許也代表績效相對較佳者，更善於利用基金工具進行資產配置，在掌握獲利機會與降低波動風險之間力求兼顧平衡。
不斷思索資產配置、不斷觀察全球投資環境的變化，這也指向了贏家的另一個鮮明特徵。在被問到「考量未來趨勢，請問您目前的投資理財產品組合與兩年前相比是否有所不同」時，雖然績效較弱者也有七四％表態「有調整」，但贏家一族的態度顯然對市場動態更加敏感，有高達八一．四％在過去兩年，退休大計跟著世界脈動與時俱進。
本文文章出處取自《今周刊》
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