施羅德2019年環球投資者研究: 香港投資者期望每年從退休儲備提取8.9% 而不認為會耗盡銀根

2019年12月11日
old-couple-Discussing-finances

施羅德2019年環球投資者研究發現,香港投資者平均期望在退休後每年從退休儲備提取8.9% 而不認為會耗盡銀根。他們的主要開支包括個人 (55%) 及其所關愛的人 (36%) 的醫療保健、非必要消費(如度假)(35%),以及為親屬提供財務支持(如教育開支)(25%)。

香港機構業務主管李世賢評論道:「在現時的市況下,投資者期望提取的平均金額比例仍如此之高,這是值得關注的。我們的計算顯示,若提取率達到8.9%,退休儲備將有可能在十年內耗盡。因此,投資者應未雨綢繆,即使已進入退休階段亦應持續投資,以期獲得在退休儲備以外的穩定收入來源。」

該項涵蓋世界各地超過 25,000 名投資者 (包括 500 名香港投資者) 的調查發現,三分之一 (34%) 的香港投資者在退休儲蓄方面承擔比個人儲蓄更高的風險,而三分之一 (24%) 的投資者則持相反態度。此外,較年輕的投資者普遍在退休儲蓄方面願意承擔較高的風險,並抱持較長線的投資態度。

投資者願意承擔較高的退休儲蓄風險或許是出於他們對儲蓄不足以應付退休生活的憂慮。對比亞洲投資者 (26%) 及環球投資者 (24%),香港有四成 (40%) 投資者擔心退休前無法累積足夠的財富。

該研究顯示,香港投資者平均將現時收入(包括僱主供款)的12.2% 專門用作退休儲蓄。相比之下,環球投資者及亞洲投資者的平均儲蓄比例分別為15.3% 及 15.9%。

就世代而言,未退休的嬰兒潮世代1用作退休儲蓄的年總收入比例最高 (15.7%),而千禧世代及X世代2的儲蓄比例分別為11.8% 及11.9%。

值得鼓舞的是,幾乎所有未退休的香港投資者 (97%) 均認為有因素可以說服他們增加儲蓄比例,以準備退休生活。逾三分之一 (35%) 的香港投資者表示,如有更多關於退休後各項生活開支的資訊,他們或會增加退休儲蓄比例。

李世賢補充道:「我們樂見不少香港投資者的態度積極,並意識到增加退休儲蓄的需要。通過增加及盡早儲蓄,投資者將更有能力面對退休後可能出現的各種個人狀況及市場環境。」

他總結道:「相比起以往的市場週期,現時要賺取收益和回報已變得更為困難。我們並不意外投資者在這種環境下願意承擔較高風險,以期望換取可持續的收入安享晚年。除了承擔適度的風險外,我們認為更重要的是在退休後持續投資,這有助投資者維持穩定收入。投資者亦可以考慮透過多元化的投資策略,投資於能產生定期及可持續收入的資產。」

如欲了解更多關於施羅德環球投資者研究2019年的詳情,請瀏覽 www.schroders.com.hk/hkgis。

*施羅德委託Research Plus Ltd在 2019年4月期間就位於環球各地的25,743名投資者進行獨立網上調查。此研究將「投資者」定義為將於未來12個月投資至少10,000歐元(或相等價值),以及在過去 10年內曾更改投資組合的人士。

1 51 -70歲
2 38 -50歲

免責聲明

未經書面許可,不得以任何方式複製或發布本文件內容。

本文件僅供參考之用,並不打算作任何方面的宣傳材料。本文件不應視為任何招攬提供投資意見或建議。 有意投資者應尋求獨立的意見。以上如有提及證券僅供參考,不構成任何投資或撤資之建議。本文所載的內容為撰文者的意見和見解,不一定代表施羅德投資的看法,或在其他施羅德通訊、策略或基金反映出來。本資料所載資料只在資料刊發時方為準確。觀點及預測或會更改而不需另作通知。本文的資料和來自第三方的信息被認為是可靠的,但施羅德投資管理(香港)有限公司不保證其完整性或準確性。

投資涉及風險。過往表現未必可作為日後業績的指引。閣下應注意,投資價值可跌亦可升,並沒有保證。投資者可能無法取回全數投資金額。衍生工具帶有高風險。匯率變動或會導致海外投資價值上升或下跌。若投資收益並非以港元或美元計算,以美元或港元作出投資的投資者,需承受匯率波動的風險。詳情請參閱基金說明書(包括風險因素)。

本文件由施羅德投資管理(香港)有限公司刊發,文件未受香港證券及期貨事務監察委員會檢閱。

關注我們
關注我們
關注我們

聯絡我們

香港金鐘道88號太古廣場二座33字樓

(852) 25211633

網上查詢:請填妥以下電郵表格,我們會盡快與你聯絡。

聯絡我們

本網站所述之投資或不適合所有投資者。本網站提供的資料只供參考用途,並不構成任何投資建議。投資者應在作出任何投資決策之前尋求獨立意見。

投資涉及風險。過往表現未必可作日後業績的準則。閣下應注意,投資價值可跌亦可升,並沒有保證。投資者可能無法取回全數投資金額。詳情請參閱基金說明書(包括風險因素)。

此網站僅供香港居民使用及參考。非香港居民在瀏覽本網頁所載資料前,有責任依循其所屬司法範圍的一切適用法例及規定。施羅德投資管理(香港)有限公司受證監會監管。本網站(施羅德公積金計劃有關版頁除外)未受證監會檢閱。

本網站由施羅德投資管理(香港)有限公司刊發。

重要通知:施羅德投資不會透過電子郵件、電話、短信、WhatsApp、微信、Facebook、Instagram等應用程式主動接觸閣下。透過施羅德投資官方渠道之外的任何聯繫並獲取個人或財務資訊都可能是虛假和欺詐。請保持警惕並參閱我們的慎防欺詐警報以了解更多訊息。如您對聲稱與施羅德投資有關的人士、平台、網站或機構有疑問,請致電(852) 2521 1633與我們聯繫,並通知當地警方。