2021台灣退休暨永續大調查
退休理財規劃更愛永續投資台灣人疫後新退休型態兩大慣性
新冠疫情肆虐全球，投資人在獲利的同時也思考更多人與人、人與環境之間的關係。 調查顯示，依照台灣投資人的習慣來看，多數的投資理財工具仍趨保守。
然而，根據IMF資料顯示，過去十年通膨平均達到3%。同時施羅德統計中發現，每增加10%現金、減少10%的風險性資產管理，年化收益率則相對減少。 透過多元資產布局創造現金流，選擇多元資產收益產品，也會成為較理想的新形態退休規劃。
慣性一
銀行儲蓄或定存，成為退休理財工具首選
慣性二
比起儲蓄，退休後擁有每月固定現金流更為重要
三大關鍵心態，讓退休金累積更快！
過去兩年，國人退休理財的報酬率以5%~10%之間居多， 對比台股加權指數或美股標普500指數去年初以來都有四成以上的漲幅，明顯遜色。顯見國人在退休理財規劃的策略還有進步空間， 而理財贏家們又是怎麼思考？怎麼做的呢？
關鍵心態一
贏家心態，比較沒有保守病
根據下表顯示，針對退休準備，相較於投資報酬率較高者，投資報酬率較低者維持相對保守的心態。
關鍵心態二
贏家工具，退休理財更青睞基金
對比兩者皆有運用的理財工具，基金的差異化幅度最大。
黃金
房地產
基金 (如股票、債券型)
台股
保險保單 (不含醫療、意外險)
銀行儲蓄或定存
關鍵心態三
贏家資產配置，更懂與時俱進
有八成以上且投資報酬率較高者對於資產配置的想法會依照時間不同而有所改變。
國際永續浪潮正起，四大動能牽動世界投資
從歐盟與聯合國建立PRI責任投資與SFDR等永續投資規章，ESG不斷在市場中提起。加上全球ESG永續基金規模連五季創新高，及MSCI世界ESG指數13年歷史中已有10年優於全球股市來看，國際間的永續浪潮正悄然牽動著世界投資的趨勢。
此外，根據施羅德2021國際投資機構法人大調查顯示，從2019年的48%逐年遞減至2021年的38%，顯見機構法人對永續商品信心逐年提升。
資料來源：施羅德投信，2021/10/31。UN, EU, Norges Bank, GPIF, 晨星, MSCI, 施羅德投信整理提供，截至2021年10月31日。MSCI ACWI ESG 指數於2007年9月成立，統計2008年至2020年度，以美元計算。基金過去績效不代表未來績效之保證。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。ESG永續基金規模截至2021年06月30日。
退休理財規劃更愛永續投資
根據調查結果發現，若與近兩年退休理財報酬率不到8%的投資者相比，績效表現較佳的退休理財族群，對永續投資的關注度、認同度與投資行動，都更顯正面積極！
九成退休規畫者考慮投資永續金融產品
Q：在未揭露2020年全球永續相關基金的績效表現前，未來兩年內，選擇永續金融產品的意願？
投資人選擇比例
一定不會
可能不會
可能會
一定會
投資報酬率是積極布局的重要理由
Q：未來兩年將考慮永續投資的主要誘因？
期待長遠投資報酬率
支持永續議題
響應全球投資趨勢
善盡個人社會責任
讓整體世界受益
政府基金也採取永續投資
營造友善職場
其他
近六成投資人曾持有永續相關投資商品
Q：是否曾經持有「永續金融商品或基金」相關的理財投資項目？
目前仍持有的項目與持有率前三名
#1 ETF
#2 主題式基金
#3 債券
贏家思考：更懂、也更認同ESG的威力
Q：是否認同以永續企業為投資標的的基金，其長期報酬率均高於或等於其他基金？
近兩年投資報酬率高於8%
近兩年投資報酬率低於8%