Tujuan investasi penting? Sangat penting!
Begitu Anda tahu tujuan, maka usaha dan rencana Anda akan lebih terarah. Begitu Anda menentukan tujuan Anda, maka Anda akan dapat menentukan berapa banyak dana yang dibutuhkan, berapa lama tujuan akan dicapai, dan jenis produk investasi yang sesuai. Perlu selalu diingat bahwa tujuan investasi harus disesuaikan dengan profil risiko investasi masing-masing investor. Profil risiko ini pernah dibahas di artikel lainnya di bagian edukasi ini.
Apa saja tujuan investasi? Tentu saja tujuan tiap orang akan berbeda-beda. Bisa tujuan jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang.
Tujuan investasi juga terkait erat dengan fase kehidupan. Ingat selalu bahwa hidup terus berubah demikian juga dengan kebutuhan Anda. Maka selalu pertimbangkan bahwa meskipun Anda tampaknya tidak membutuhkan sesuatu dalam waktu dekat, bisa jadi sangat penting untuk Anda di jangka panjang sehingga perlu juga Anda persiapkan sedari sekarang.
Sebagai contoh, apabila Anda masih single, kebutuhan jangka pendek Anda mungkin liburan, kebutuhan jangka menengah membeli mobil dan kebutuhan jangka panjang adalah pensiun.
Apabila Anda sudah menikah, kebutuhan jangka pendek Anda mungkin renovasi rumah, kebutuhan jangka menengah sekolah anak, kebutuhan jangka panjang adalah pensiun.
Berikut ilustrasi bagaimana tujuan investasi membuat Anda lebih terarah.[1]
Andi, 35 tahun, menikah dengan 1 anak, saat ini anaknya berusia 8 tahun dan dia bercita-cita menyekolahkan anaknya sampai jenjang universitas. Andi menyadari bahwa dana pendidikan di universitas tidaklah murah, maka dia menentukan bahwa tujuan investasinya adalah pendidikan anak di universitas.
- Dana pendidikan total saat ini (4 tahun kuliah) = Rp 300 juta
- Usia anak mulai kuliah = 18 tahun
- Lama investasi = 18 tahun – 8 tahun = 10 tahun
- Dana pendidikan total 10 tahun mendatang (asumsi inflasi 4% per tahun)= Rp 471 juta
Lalu setelah tahu tujuan investasi dan berapa lama akan dicapai, Anda perlu melihat instrumen apa yang sesuai dengan profil risiko investasi yang Anda miliki. Ingat bahwa jika Anda mengharapkan hasil investasi yang tinggi, akan selalu disertai dengan risiko yang tinggi pula. Sebagai contoh berikut adalah profil risiko dan harapan hasil investasi Andi:
- Profil risiko= agresif
- Asumsi hasil investasi per tahun = 14%
Dengan asumsi data tersebut, maka jumlah yang harus diinvestasikan tiap bulan selama 18 tahun Rp 1,9 juta atau Rp 127 juta di sekaligus di awal. Instrumen yang sesuai untuk Andi adalah instrument investasi dengan kelas aset saham yang menawarkan potensi hasil investasi yang diinginkan dan sesuai untuk tujuan investasi jangka panjang.
Ketahui apa tujuan investasi Anda dan fokus untuk mencapainya. Semoga ilustrasi ini berguna.
Untuk informasi lainnya mengenai investasi, kunjungi www.schroders.co.id bagian edukasi atau follow halaman Facebook Schroders Indonesia.
[1] Pendapat dalam materi ini mencakup beberapa pandangan yang diperkirakan. Kami percaya bahwa kami mendasarkan harapan dan keyakinan kami pada asumsi yang masuk akal dalam batasan apa yang saat ini kami ketahui. Namun, tidak ada jaminan dari perkiraan atau opini apapun yang akan direalisasikan. Pandangan dan pendapat ini mungkin berubah.
DISCLAIMER
INVESTASI DI REKSA DANA MENGANDUNG RISIKO. SEBELUM MEMUTUSKAN UNTUK BERINVESTASI, CALON INVESTOR HARUS MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS REKSA DANA YANG BERSANGKUTAN. KINERJANYA DI MASA LALU TIDAK MENJAMIN / MENGINDIKASIKAN KINERJA DI MASA DEPAN.
Pandangan dan pendapat yang dimuat dalam dokumen ini merupakan pandangan dan pendapat (para) penulis pada halaman ini dan tidak merupakan pandangan yang diungkapkan atau dicerminkan dalam komunikasi, strategi atau produk Schroders lainnya. Materi ini dimaksudkan hanya sebagai informasi saja dan tidak dimaksudkan sebagai materi promosi dalam aspek apa pun atau penawaran atau permohonan untuk pembelian atau penjualan instrumen keuangan apa pun, dan tidak dapat dianggap sebagai jaminan terkait dengan kinerja atau profitabilitas dari portofolio yang dikelola oleh Schroders. Materi ini tidak dimaksudkan untuk memberikan dan tidak dapat diandalkan sebagai nasihat terkait akunting, hukum atau perpajakan, atau rekomendasi investasi dan juga tidak boleh diedarkan, dipublikasikan, diperbanyak atau didistribusikan kepada pihak lain mana pun tanpa persetujuan tertulis kami terlebih dahulu. Isi dalam materi ini dan semua informasi rahasia yang terkait dengan Schroders harus Anda jaga kerahasiaannya secara ketat. Informasi rahasia mencakup (namun tidak terbatas pada):
• strategi investasi yang diusulkan Schroders, proses, pengetahuan teknis (know-how) serta rincian dari mandat investasi yang diusulkan;
• pengaturan tentang biaya dan komisi;
• informasi tentang klien Schroders yang lain;
• informasi pihak ketiga mana pun yang tunduk pada pembatasan kerahasiaan;
• data kepemilikan reksa dana; dan
• rincian tentang staf kami.
Informasi rahasia tidak boleh diungkapkan kepada pihak ketiga mana pun dan hanya boleh diungkapkan kepada karyawan, agen dan penasihat profesional Anda yang perlu melihat informasi tersebut untuk keperluan penilaian atas proposal. Anda harus memastikan bahwa orang-orang tersebut diberitahu tentang sifat rahasia dari informasi tersebut dan memperlakukannya dengan cara yang sesuai. Anda mengakui dan menyetujui bahwa pengungkapan atau penggunaan tanpa izin atas informasi rahasia akan mengakibatkan kerugian yang tidak tergantikan, ganti rugi tidak akan merupakan upaya hukum yang memadai dan kami akan berhak atas segala bentuk kompensasi yang adil. Anda harus mengembalikan dan/atau memusnahkan semua informasi rahasia berdasarkan permintaan tertulis kami. Anda tidak boleh mengungkapkan informasi apa pun atau membuat pengumuman apa pun yang terkait dengan materi ini atau pokok masalahnya tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari kami kecuali sebagaimana diwajibkan berdasarkan hukum atau oleh otoritas hukum atau otoritas pengaturan mana pun. Anda sebaiknya tidak mengandalkan pandangan dan informasi dalam materi ini ketika mengambil keputusan investasi dan/atau keputusan strategis pribadi. Kinerja di masa lalu bukan suatu indikator yang dapat diandalkan tentang hasil di masa depan. Nilai dari suatu investasi dapat turun dan naik serta tidak terjamin. Semua investasi mengandung risiko termasuk risiko kemungkinan kehilangan jumlah pokok. Beberapa informasi yang dikutip dalam materi ini diperoleh dari sumber-sumber eksternal yang kami anggap dapat diandalkan. Informasi dan pendapat dalam materi ini telah disusun atau didapatkan oleh Schroders dari sumber-sumber yang diyakini dapat diandalkan dan beritikad baik, namun Schroders mungkin belum melakukan verifikasi atau uji tuntas atas keakuratan informasi tersebut dan tidak menjamin kelengkapan atau keakuratannya. Tidak ada tanggung jawab, baik langsung maupun tidak langsung, yang dapat diterima atas kesalahan dari fakta yang didapatkan dari pihak ketiga atau kelalaian atau kerugian yang diakibatkan oleh penggunaan materi ini. Data yang diungkapkan dalam materi ini dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar. Apabila wilayah/sektor mana pun ditunjukkan dalam materi ini, data tersebut adalah hanya untuk keperluan ilustrasi semata dan tidak boleh dipandang sebagai rekomendasi untuk membeli/menjual. Kami percaya bahwa kami mendasarkan ekspektasi dan keyakinan kami pada asumsi-asumsi yang wajar dalam batasan dari apa yang saat ini kami ketahui dan mencakup beberapa prakiraan. Akan tetapi, tidak ada jaminan bahwa prakiraan atau pendapat mana pun yang diungkapkan dalam materi ini akan terealisasi. Pandangan dan pendapat dalam materi ini merupakan pandangan kami pada saat ini dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Namun demikian, pelepasan tanggung jawab ini tidak menghilangkan tugas atau kewajiban yang dimiliki Schroders terhadap para pelanggannya berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Republik Indonesia. PT Schroder Investment Management Indonesia, Lantai 30 Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia. PT Schroder Investment Management Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Indonesia (OJK).
Topik