Persiapkan Dana Pensiun Dengan Reksa Dana
Pensiun umumnya berarti menurunnya atau bahkan habisnya penghasilan rutin. Namun demikian, bukan berarti tidak ada kebutuhan di masa pensiun. Justru tantangannya adalah, dengan pendapatan yang berkurang, kebutuhan tetap ada. Inilah yang harus diperhitungkan dan dipersiapkan sejak kita masih produktif dan memiliki waktu yang lama sebelum masa pensiun tiba.
Pensiun di Asia, sering diasosiasikan dengan gambar kursi roda, sakit dan yang sejenis. Tapi beda dengan negara-negara Eropa yang mengasosiasikan pensiun dengan liburan, menikmati hobi dan jalan-jalan. Ini tidak sepenuhnya salah atau benar, namun seperti apa pensiun yang Anda inginkan ketika masanya tiba ada di tangan Anda.
Di Asia, terutama negara berkembang umumnya, karena faktor budaya dan kurangnya pengetahuan keuangan atau investasi, banyak orang tua yang menghabiskan masa pensiun dengan menggantungkan hidupnya kepada anak secara finansial. Sebagai akibatnya, dalam kondisi ekonomi yang semakin menantang, anak menjadi sandwich generation yang harus membiayai diri sendiri, anak-anaknya dan orang tuanya. Alangkah baik dan bijaksananya jika dapat mempersiapkan dana pensiun kita sendiri agar bisa menikmati masa pensiun dengan sejahtera tanpa menjadi beban orang lain.
Pensiun umumnya berarti menurunnya atau bahkan habisnya penghasilan rutin. Namun demikian, bukan berarti tidak ada kebutuhan di masa pensiun. Justru tantangannya adalah, dengan pendapatan yang berkurang, kebutuhan tetap ada seperti biaya hidup sehari-hari, biaya kesehatan dan lain-lain. Ada biaya yang bahkan umumnya bertambah, misalnya biaya kesehatan. Inilah yang harus diperhitungkan dan dipersiapkan sejak kita masih produktif dan memiliki waktu yang lama sebelum masa pensiun tiba.
Kadang banyak orang menunda mempersiapkan dana pensiun karena merasa masih muda dan tidak dapat membayangkan berapa dan yang akan dibutuhkan untuk membiayai dirinya sendiri selama masa pensiun nanti. Simpelnya, jika kita tetap ingin mempertahankan gaya hidup minimalnya seperti yang kita adopsi selama masa produktif, maka jumlah itulah yang harus kita persiapkan. Ingat untuk mempertimbangkan inflasi yang tentu saja akan membuat jumlah untuk memenuhi gaya hidup yang sama akan bertambah besar.
Artikel ini akan membahas cara mempersiapkan biaya hidup pensiun dnegan investasi di reksa dana. Mari kita hitung berapa yang dibutuhkan dan kita lihat bagaimana berapa banyak yang yang harus kita investasikan. Berikut ilustrasinya:
Investor 1
Gerry berusia 42 tahun dan memiliki penghasilan sebesar Rp 20 juta per bulan. Ia berencana untuk pensiun di usia 55 tahun dan ingin mulai mempersiapkan dana pensiun dengan berinvestasi di reksa dana. Gerry memiliki profil risiko agresif. Gerry ingin tetap mempertahankan gaya hidupnya sekarang dengan pengeluaran bulanan sebesar Rp 10 juta per bulan. Harapan hidup Gerry adalah 70 tahun.
Investor 2
Dion berusia 25 tahun dan memiliki penghasilan sebesar Rp 7 juta per bulan. Ia berencana mulai pensiun di usia 55 tahun dan mulai mempersiapkan dana pensiun di reksa dana. Dion memiliki profil risiko agresif. Dion ingin tetap mempertahankan gaya hidupnya minimal seperti sekarang dengan pengeluaran bulanan sebesar Rp 5 juta per bulan. Harapan hidup Dion adalah 70 tahun.
Investor | Profil Risiko Investor | Jangka waktu investasi (usia pensiun-usia saat ini) | Asumsi inflasi (per tahun) | Lama pensiun | Biaya hidup saat ini per bulan | Total biaya hidup selama masa pensiun |
Gerry | Agresif | 13 tahun | 5% | 15 tahun | Rp 10 juta | Rp 4,8 miliar (13 tahun ke depan dengan inflasi 5%)
|
Dion | Agresfif | 30 tahun | 5% | 15 tahun | Rp 5 juta | Rp 5,6 miliar (30 tahun mendatang dengan inflasi 5%)
|
Berikut jumlah biaya pensiun dan jumlah investasi yang dibutuhkan:
GERRY
Target Investasi,yaitu biaya hidup selama 15 tahun pensiun adalah Rp 4,8 miliar dan harus terkumpul dalam 13 tahun mendatang. Pilihan investasi sesuai profil risiko dan jangka waktu adalah reksa dana saham dan Gerry berharap hasil investasi per tahun 15%. Jumlah investasi yang dibutuhkan:
- Investasi sekaligus di awal dan terus diinvestasikan: Rp 793,6 juta
- Investasi tiap bulan selama 13 tahun: Rp 11,1 juta
DION
Target Investasi,yaitu biaya hidup selama 15 tahun pensiun adalah Rp 5,6 miliar dan harus terkumpul dalam 30 tahun mendatang. Pilihan investasi sesuai profil risiko dan jangka waktu adalah reksa dana saham dan Dion berharap hasil investasi per tahun 15%. Jumlah investasi yang dibutuhkan:
- Investasi sekaligus di awal dan terus diinvestasikan: Rp 84,5 juta
- Investasi tiap bulan selama 30 tahun: Rp 1 juta
Dari ilustrasi diatas terlihat kan betapa besar jumlah dana yang akan dihabiskan selama masa pensiun. Namun sisi lain juga terlihat bahwa berinvestasi lebih dini secara rutin mampu meringankan beban investasi. Penting untuk selalu memperhatikan tujuan, profil risiko dan jangka waktu investasi dalam memilih jenis reksa dana. Ingat juga untuk selalu disiplin, jangan terpengaruh fluktuasi sesaat tapi fokus pada tujuan investasi.
Jadi, pilihan apakah akan pensiun dengan sejahtera atau serba kekurangan ada di tangan kita. Untuk informasi investasi lainnya kunjungi www.schroders.co.id pada bagian edukasi dan follow Facebook Schroders Indonesia.
Informasi Penting:
Pendapat dalam materi ini mencakup beberapa pandangan yang diperkirakan. Kami percaya kami mendasarkan harapan dan keyakinan kami pada asumsi yang masuk akal dalam batas-batas dari apa yang kami ketahui saat ini. Namun, tidak ada jaminan selain perkiraan atau pendapat yang akan direalisasikan. Pandangan dan pendapat ini dapat berubah.
DISCLAIMER
INVESTASI DI REKSA DANA MENGANDUNG RISIKO. SEBELUM MEMUTUSKAN UNTUK BERINVESTASI, CALON INVESTOR HARUS MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS REKSA DANA YANG BERSANGKUTAN. KINERJANYA DI MASA LALU TIDAK MENJAMIN / MENGINDIKASIKAN KINERJA DI MASA DEPAN.
Pandangan dan pendapat yang dimuat dalam dokumen ini merupakan pandangan dan pendapat (para) penulis pada halaman ini dan tidak merupakan pandangan yang diungkapkan atau dicerminkan dalam komunikasi, strategi atau produk Schroders lainnya. Materi ini dimaksudkan hanya sebagai informasi saja dan tidak dimaksudkan sebagai materi promosi dalam aspek apa pun atau penawaran atau permohonan untuk pembelian atau penjualan instrumen keuangan apa pun, dan tidak dapat dianggap sebagai jaminan terkait dengan kinerja atau profitabilitas dari portofolio yang dikelola oleh Schroders. Materi ini tidak dimaksudkan untuk memberikan dan tidak dapat diandalkan sebagai nasihat terkait akunting, hukum atau perpajakan, atau rekomendasi investasi dan juga tidak boleh diedarkan, dipublikasikan, diperbanyak atau didistribusikan kepada pihak lain mana pun tanpa persetujuan tertulis kami terlebih dahulu. Isi dalam materi ini dan semua informasi rahasia yang terkait dengan Schroders harus Anda jaga kerahasiaannya secara ketat. Informasi rahasia mencakup (namun tidak terbatas pada):
• strategi investasi yang diusulkan Schroders, proses, pengetahuan teknis (know-how) serta rincian dari mandat investasi yang diusulkan;
• pengaturan tentang biaya dan komisi;
• informasi tentang klien Schroders yang lain;
• informasi pihak ketiga mana pun yang tunduk pada pembatasan kerahasiaan;
• data kepemilikan reksa dana; dan
• rincian tentang staf kami.
Informasi rahasia tidak boleh diungkapkan kepada pihak ketiga mana pun dan hanya boleh diungkapkan kepada karyawan, agen dan penasihat profesional Anda yang perlu melihat informasi tersebut untuk keperluan penilaian atas proposal. Anda harus memastikan bahwa orang-orang tersebut diberitahu tentang sifat rahasia dari informasi tersebut dan memperlakukannya dengan cara yang sesuai. Anda mengakui dan menyetujui bahwa pengungkapan atau penggunaan tanpa izin atas informasi rahasia akan mengakibatkan kerugian yang tidak tergantikan, ganti rugi tidak akan merupakan upaya hukum yang memadai dan kami akan berhak atas segala bentuk kompensasi yang adil. Anda harus mengembalikan dan/atau memusnahkan semua informasi rahasia berdasarkan permintaan tertulis kami. Anda tidak boleh mengungkapkan informasi apa pun atau membuat pengumuman apa pun yang terkait dengan materi ini atau pokok masalahnya tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari kami kecuali sebagaimana diwajibkan berdasarkan hukum atau oleh otoritas hukum atau otoritas pengaturan mana pun. Anda sebaiknya tidak mengandalkan pandangan dan informasi dalam materi ini ketika mengambil keputusan investasi dan/atau keputusan strategis pribadi. Kinerja di masa lalu bukan suatu indikator yang dapat diandalkan tentang hasil di masa depan. Nilai dari suatu investasi dapat turun dan naik serta tidak terjamin. Semua investasi mengandung risiko termasuk risiko kemungkinan kehilangan jumlah pokok. Beberapa informasi yang dikutip dalam materi ini diperoleh dari sumber-sumber eksternal yang kami anggap dapat diandalkan. Informasi dan pendapat dalam materi ini telah disusun atau didapatkan oleh Schroders dari sumber-sumber yang diyakini dapat diandalkan dan beritikad baik, namun Schroders mungkin belum melakukan verifikasi atau uji tuntas atas keakuratan informasi tersebut dan tidak menjamin kelengkapan atau keakuratannya. Tidak ada tanggung jawab, baik langsung maupun tidak langsung, yang dapat diterima atas kesalahan dari fakta yang didapatkan dari pihak ketiga atau kelalaian atau kerugian yang diakibatkan oleh penggunaan materi ini. Data yang diungkapkan dalam materi ini dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar. Apabila wilayah/sektor mana pun ditunjukkan dalam materi ini, data tersebut adalah hanya untuk keperluan ilustrasi semata dan tidak boleh dipandang sebagai rekomendasi untuk membeli/menjual. Kami percaya bahwa kami mendasarkan ekspektasi dan keyakinan kami pada asumsi-asumsi yang wajar dalam batasan dari apa yang saat ini kami ketahui dan mencakup beberapa prakiraan. Akan tetapi, tidak ada jaminan bahwa prakiraan atau pendapat mana pun yang diungkapkan dalam materi ini akan terealisasi. Pandangan dan pendapat dalam materi ini merupakan pandangan kami pada saat ini dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Namun demikian, pelepasan tanggung jawab ini tidak menghilangkan tugas atau kewajiban yang dimiliki Schroders terhadap para pelanggannya berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Republik Indonesia. PT Schroder Investment Management Indonesia, Lantai 30 Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia. PT Schroder Investment Management Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Indonesia (OJK).
Topik