簡易退休策劃歩驟
退休策劃：簡易4步曲
只需要4個簡單步驟便能助您規劃舒適安逸的退休生活。因為退休資產可能在你的總財富中佔很大比例，因此有必要對自己的規劃進行密切關注。遵循該等步驟，規劃愉悅的退休生活將變得更輕鬆自如。
第1步 – 設定投資目標
您需要多少資金方可安享舒適的退休生活？要回答這個重要的問題，您可先列出以下基本資料：
- 預計退休後每年的生活費
- 預計醫療開支
- 假設通脹率
- 理想的退休生活模式
第2步 – 建立您的退休計劃
在開始建立您的退休計劃前，應先瞭解個人的風險與回報水平。投資附帶風險，您越瞭解自己的風險承受能力，便越能有效地管理退休投資。一般來說，若您較年輕及擁有較長的投資期，您的承險能力便越高。因此，年輕的投資者應考慮增長為本的投資組合，務求早日達到退休目標。
第3步 – 瞭解基本資產類別及投資組合
最重要的是瞭解可供選擇的投資基金的要點。投資基金可提供多少潛在的資本增值或收益？帶動基金表現的主要因素是甚麼？與其他類別的基金比較，風險有多高？
投資選擇 | 基金特點 | 相對風險 |
|---|---|---|
股票基金 |
| 高 |
債券基金 |
| 中 |
現金／流動性基金 |
| 低 |
挑選合適的投資組合
投資組合 | 適合的投資者 |
|---|---|
進取 （例如80% – 100%股票） |
|
增長 （例如70%股票／30%債券） |
|
均衡 （例如50%股票／50%債券） |
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穩健 （例如30%股票／70%債券） |
|
非常穩健 （例如100%現金） |
|
第4步 – 審閱及重新均衡
均衡是可取之道，投資組合也不例外。建立初步的退休投資組合，只是退休策劃程序的首個階段，因為由現在直至65歲退休期間，您將會經歷不同的人生階段及面對各種變化。退休投資策劃程序的下一個階段，是定期例如每年審閱您的退休投資組合，並且在有需要時作出重新調整。您可能每次均需重新評估投資目標和承受風險能力，以選擇合適的投資策略，配合人生不同階段的需要及轉變。