簡易退休策劃歩驟

簡易退休策劃歩驟

退休策劃:簡易4步曲

只需要4個簡單步驟便能助您規劃舒適安逸的退休生活。因為退休資產可能在你的總財富中佔很大比例,因此有必要對自己的規劃進行密切關注。遵循該等步驟,規劃愉悅的退休生活將變得更輕鬆自如。

第1步 – 設定投資目標

您需要多少資金方可安享舒適的退休生活?要回答這個重要的問題,您可先列出以下基本資料:

  • 預計退休後每年的生活費
  • 預計醫療開支
  • 假設通脹率
  • 理想的退休生活模式

第2步 – 建立您的退休計劃

在開始建立您的退休計劃前,應先瞭解個人的風險與回報水平。投資附帶風險,您越瞭解自己的風險承受能力,便越能有效地管理退休投資。一般來說,若您較年輕及擁有較長的投資期,您的承險能力便越高。因此,年輕的投資者應考慮增長為本的投資組合,務求早日達到退休目標。

第3步 – 瞭解基本資產類別及投資組合

最重要的是瞭解可供選擇的投資基金的要點。投資基金可提供多少潛在的資本增值或收益?帶動基金表現的主要因素是甚麼?與其他類別的基金比較,風險有多高?

投資選擇

基金特點

相對風險

股票基金

  • 提供資本增值及收益
  • 資本增值主要源自基金所持股份的價格升幅
  • 收益源自基金所投資的公司派發的股息
  • 回報潛力較高,但相對其他基金來說,風險亦較高

債券基金

  • 提供資本增值及收益
  • 資本增值源自債券基金的價格升幅
  • 一般來說,收益源自債券所派付的利息
  • 具中等的回報潛力,一般被認為屬頗為穩健的投資,而所附帶的風險較股票為低

現金/流動性基金

  • 一般來說,投資於優質的短期付息證券或商業票據
  • 資本增值的潛力一般較低
  • 收益源自銀行存款及優質短期債券所派付的利息
  • 回報潛力最低,但同時亦是風險最低的投資基金

挑選合適的投資組合

投資組合

適合的投資者

進取

(例如80% – 100%股票)

  • 年齡:40歲以下的年青人士(20-39歲)
  • 投資策略:進取
  • 風險承受能力:願意承受較高的風險
  • 尋求吸引的長遠資本增值及最高的投資回報

增長

(例如70%股票/30%債券)

  • 年齡:50歲以下(20-49歲)
  • 投資策略:增長
  • 風險承受能力:願意承受平均水平以上的風險
  • 在風險並非過高的情況下,尋求長遠資本增值及收益

均衡

(例如50%股票/50%債券)

  • 年齡:50-55歲的中年人士
  • 投資策略:均衡
  • 風險承受能力:願意承受中等水平的風險
  • 尋求穩定的資本增值

穩健

(例如30%股票/70%債券)

  • 年齡:56-62歲接近退休的人士
  • 投資策略:略為穩健
  • 風險承受能力:願意承受較低的風險
  • 尋求資本保障及穩定的收益增長

非常穩健

(例如100%現金)

  • 年齡:62歲或以上,或退休人士
  • 投資策略:非常穩健
  • 風險承受能力:不願意承受風險
  • 以最低的風險,尋求資本保證及穩定收益

第4步 – 審閱及重新均衡

均衡是可取之道,投資組合也不例外。建立初步的退休投資組合,只是退休策劃程序的首個階段,因為由現在直至65歲退休期間,您將會經歷不同的人生階段及面對各種變化。退休投資策劃程序的下一個階段,是定期例如每年審閱您的退休投資組合,並且在有需要時作出重新調整。您可能每次均需重新評估投資目標和承受風險能力,以選擇合適的投資策略,配合人生不同階段的需要及轉變。

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投資涉及風險。過往表現未必可作日後業績的準則。閣下應注意,投資價值可跌亦可升,並沒有保證。投資者可能無法取回全數投資金額。詳情請參閱基金說明書(包括風險因素)。

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