退休投資策略

不同在職階段的投資策略

下列在職階段投資策略的例子僅供參考。當您邁向退休時,可因應投資需要的轉變,採用或調整這些投資策略。

年期

投資目標

投資策略

適合的投資者

資產類別

距離退休尚遠

(例如超過10年)

長遠來說,尋求最高的資本增值潛力

進取或增長

願意承受較高的風險及短期的市場波幅

股票

距離退休尚有數年

(例如6-10年)

尋求高於通脹的資本增值,投資於較低風險的基金,以獲取穩定的收益

均衡或穩健

希望提高長遠的資本增值,同時尋求較穩定的收益

均衡地投資於股票、債券及短期工具

臨近退休

(例如5-8年或以內)

保障積蓄,以免在退休前受短期的價值下跌所影響,旨在保本

穩健

迴避風險,審慎投資

貨幣市場基金

資產分配策略

您可因應距離退休年期而調整資產分配策略。例如,若您距離退休尚有10年或以上,可考慮把大部份資產投資於股票。相反,若距離退休只有8年或以內,可考慮把大部份資產投資於債券基金或貨幣市場基金,以保障您的退休積蓄,免受短期的價格下跌所影響。

距離退休的年期

基本資產類別

15年以上

15年或以下

10年或以下

6年

3年或以下

股票

80-100%

70%

50%

10%

0%

債券

0-20%

30%

50%

70%

75%

現金

0%

0%

0%

20%

20%

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