退休投資策略
不同在職階段的投資策略
下列在職階段投資策略的例子僅供參考。當您邁向退休時，可因應投資需要的轉變，採用或調整這些投資策略。
年期 | 投資目標 | 投資策略 | 適合的投資者 | 資產類別 |
|---|---|---|---|---|
距離退休尚遠 （例如超過10年） | 長遠來說，尋求最高的資本增值潛力 | 進取或增長 | 願意承受較高的風險及短期的市場波幅 | 股票 |
距離退休尚有數年 （例如6-10年） | 尋求高於通脹的資本增值，投資於較低風險的基金，以獲取穩定的收益 | 均衡或穩健 | 希望提高長遠的資本增值，同時尋求較穩定的收益 | 均衡地投資於股票、債券及短期工具 |
臨近退休 （例如5-8年或以內） | 保障積蓄，以免在退休前受短期的價值下跌所影響，旨在保本 | 穩健 | 迴避風險，審慎投資 | 貨幣市場基金 |
資產分配策略
您可因應距離退休年期而調整資產分配策略。例如，若您距離退休尚有10年或以上，可考慮把大部份資產投資於股票。相反，若距離退休只有8年或以內，可考慮把大部份資產投資於債券基金或貨幣市場基金，以保障您的退休積蓄，免受短期的價格下跌所影響。
距離退休的年期
基本資產類別 | 15年以上 | 15年或以下 | 10年或以下 | 6年 | 3年或以下 |
|---|---|---|---|---|---|
股票 | 80-100% | 70% | 50% | 10% | 0% |
債券 | 0-20% | 30% | 50% | 70% | 75% |
現金 | 0% | 0% | 0% | 20% | 20% |